Guía: consultar CIFIN en Colombia por internet

Tener un historial crediticio en Colombia, es fundamental para acceder a los productos ofrecidos por las entidades financieras, obtener empleos o solicitar cualquier otro servicio dentro de la región. Esto con el fin de reconocer en la persona solicitante, la responsabilidad con la que cumple sus obligaciones, y si esto afectará en un futuro su desenvolvimiento en algún área económica.

Por eso, resulta de suma importancia, que los ciudadanos se mantengan actualizados y utilicen plataformas como CIFIN para consultar la información cargada al sistema; de modo que puedan evitar cualquier sorpresa al momento de hacer una transacción importante y esta no les sea permitida por algún reporte pendiente.

¿Qué es el CIFIN?

La Central de Información Financiera (CIFIN) es una central de riesgo privada, dirigida por la asociación bancaria y regulada por la Superintendencia Financiera, de la cuál recibe, clasifica y almacena los datos de las personas con flujo de actividades en las compañías adscritas a ella, con el fin de determinar el cumplimiento de los pagos de cada una.

Cuando existe una mora, las entidades generan un reporte en esta central de riesgo, que lo hace figurar en el estado crediticio de la persona para que sea público y objeto de consulta de las empresas interesadas en brindar al ciudadano un producto financiero. Esto con el fin de evitar la morosidad y el fraude de parte de aquellos que aún no han cumplido con sus obligaciones.

Diferencias entre CIFIN y Datacrédito

A diferencia de CIFIN, que es una plataforma creada bajo convenios de las entidades financieras colombianas y su radicación en una empresa privada; Datacrédito, el cual es otra de las centrales de riesgo principales del país y con las mismas funciones, es una empresa enteramente privada que solo obtiene información de los bancos aliados.

Y aunque CIFIN tiene un flujo de información más dinámico, Datacrédito abarca sectores económicos externos al financiero, como por ejemplo, las telecomunicaciones.

Tipos de reporte

Por otro lado, el tipo de reporte en las entidades es diferente. Si alguien tiene una obligación en mora, nunca saldrá de la plataforma, incluso cancelando la obligación objeto de reporte. Figurará en el sistema como “al día” pero no podrá ser borrado. En cambio, la plataforma de CIFIN solo los refleja cuando existe una obligación de pago.

Los tiempos de castigo

Los tiempos de castigo también varían entre las dos centrales de riesgo, pues CIFIN mantiene un tiempo de castigo del doble al tiempo de la mora, cuando no supera el año. Cuando es superior, se mantiene por 2 años. Estos dos casos solo si se finalizó la mora por pagos voluntarios. Pero si se ejecutó un proceso legal, se mantendrá el registro negativo por 5 años.

En cambio, Datacrédito contempla solo un castigo del doble del tiempo de mora, con lapsos inferiores a 2 años. Pero si lo supera, el registro negativo figurará en el sistema por 4 años continuos.

¿Cómo saber si estoy reportado en CIFIN?

Los reportes en CIFIN, se transmiten desde la Superintendencia Financiera y los bancos que lo originan; pero quienes están encargados de notificar al consumidor financiero implicado, son las entidades que han reportado la mora. Por eso, aquellos que no saben si tienen figuran como morosos, deben ingresar a la plataforma CIFIN y hacer la consulta directamente.

¿Cómo consultar CIFIN?

Puede acceder al módulo para consultar CIFIN, a través de la página web oficial de la central de riesgo https://www.transunion.co /; en la que encontrará diversas modalidades de ingreso para verificar los datos que hayan reportado las entidades financieras bajo su documento de identidad.

Es necesario resaltar que para consultar CIFIN, se debe consignar el monto solicitado mediante pasarela de pago PSE. Esta tarifa dependerá del paquete de consultas que sea elegido al momento de registrarse.

Planes disponsibles para consultar CIFIN

Consulta única: permite hacer una sola consulta en un lapso de 24 horas y tiene un valor de 7.800 C.O.P.
Consulta mensual: habilita el sistema durante 30 días para las consultar CIFIN y adicionalmente, permite activar las notificaciones en caso de algún nuevo reporte. Tiene un costo de 10.700 C.O.P.
Consulta trimestral: con las mismas funcionalidades del paquete anterior, pero con una fecha de extensión de 3 meses por pago único aproximado de 21.400 C.O.P.
Consulta semestral: por tan solo 35.300 C.O.P, podrá tener acceso al sistema por un lapso de 6 meses continuos.
Consulta anual: un plan que permite la consulta durante todo el año desde la fecha de inscripción por un valor de 57.800 C.O.P.

Los montos mencionados anteriormente están actualizados, pero las consultas CIFIN y sus tarifas se encuentran sujetas a cambios.

¿Cómo consultar CIFIN en línea?

Paso 1: Registro

Como primer paso, es necesario hacer el registro en la página oficial CIFIN para darse de alta al sistema, puesto que, aunque sus datos estén reportados, es necesario ingresar los siguientes datos para crear una cuenta:

Tipo y número de documento
Apellidos y nombres
Número de teléfono
Correo electrónico
Contraseña

Paso 2: preguntas de seguridad

Una vez ingresados, será redirigido al paso 2, en el que se le harán 5 preguntas de seguridad relacionadas a su actividad financiera; con el fin de evitar la usurpación de datos y el fraude.

Paso 3: facturación

Posteriormente, en el paso 3, se mostrará el monto de facturación, con la que podrá habilitar la pasarela virtual de pagos con tarjeta de crédito o pagos PSE y hacer la consignación desde cualquier banco dentro del territorio nacional. La tarifa total estará determinada por el plan que elija. La Consulta Única está habilitada por defecto, pero podrá elegir entre los planes disponibles antes de hacer el pago.

Dentro de la plataforma CIFIN consultas

Una vez dado de alta en la página, podrás acceder a tu información crediticia detallada y actualizada. Los datos que se reflejan son los siguientes:

Quienes han consultado su información en los últimos 6 meses.
Las obligaciones de crédito activas a la fecha de todos los productos y entidades; además de su historial y estado. Allí se muestra si existe a la fecha una mora, reporte en centrales de riesgo o castigo.

La impresión o descarga del reporte se puede hacer con la opción “Imprimir” del navegador que esté utilizando y debemos aclarar que a través de este módulo para consultar CIFIN, no se puede acceder al puntaje crediticio. Para obtener este informe, es necesario proceder con un derecho de petición.

¿Cómo consultar CIFIN gratis con el puntaje crediticio?

Existen dos formas de acceder a su información de crediticia de forma gratuita. La primera de ellas es dirigiéndose a un punto de atención TransUnion, los cuales se encuentran tan solo en la capital del país.

Consulta en centrales de riesgo CIFIN

Si es el titular, puede presentar su documento de identificación. Si desea hacer la consulta como apoderado, debe contar con una autorización autenticada bajo notaría y una copia del documento del que la otorga. Si por otro lado, desea consultar CIFIN para alguien fallecido, los documentos a suministrar es su documento de identidad, el registro de defunción y algún otro que lo habilite como responsable o familiar.

Escalamiento de un derecho de petición

La segunda manera, es inscribiéndose en la plataforma web de este enlace TransUnion para escalar un PQR o derecho de petición, el cual, debe ser llenado con los siguientes datos.

Dirigido a TransUnion.
Fecha y ciudad de emisión de la solicitud.
La solicitud del reporte detallado para consultar CIFIN y del puntaje crediticio.
Los hechos por los que está solicitando la consulta CIFIN.
Cualquier otra duda o pregunta que desee resolver.
Firma y número de identificación del titular o apoderado. Las firmas deben ser autenticadas bajo notaría, incluyendo aquella consulta que haga el titular.

A esta carta, deben ser adjuntados en formato digital, los documentos necesarios para realizar la consulta CIFIN.

La respuesta oficial de parte de TransUnion, será remitida dentro de los 15 días hábiles obligatorios por la ley, los cuales mostrarán el detalle de la consulta CIFIN, su puntaje crediticio y cualquier otra respuesta a las dudas que haya manifestado en la comunicación formal cargada en la plataforma.

Dirección de Oficinas CIFIN en Colombia

El directorio actualizado de oficinas es el siguiente:

CIFIN Bogotá-Dirección General

Calle 100 # 7a – 81 Piso 8

Horario de Correspondencia: 8:30 a.m. – 2:00 p.m.

CIFIN Bogotá-Atención al Ciudadano

Calle 31 No. 13 A – 51 Oficina 101.

Horario de Atención: 8:30 a.m. – 1:00 p.m

Otros datos de contacto

Adicionalmente, se encuentran habilitadas las líneas de atención al cliente vía telefónica, en las que estarán disponibles asesores especializados para resolver sus dudas y brindarle información completa y verás.

CIFIN Nacional: 01-8000-124346
CIFIN Bogotá: (1) 3441207
CIFIN Medellín: (4) 6041795
CIFIN Cali: (2) 4850516
CIFIN Barranquilla: (5) 3850645
CIFIN Bucaramanga: (7) 6970756

En este enlace, puede acceder directamente a la página y consultar su información. Recuerde siempre, que tener conocimiento de todas sus obligaciones y mantenerse actualizado, evitará sorpresas desagradables en el futuro. Instamos a que se mantenga informado sobre la información que reporta las entidades sobre su estado crediticio y así, cualquier novedad o inconsistencia, pueda ser resuelta a tiempo.