Guía 2020 para Consultar Datacrédito gratis

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Con el crecimiento de la economía colombiana, las entidades financieras han aumentado el flujo de movimientos de cartera y ofrecimiento de productos. También, otros sectores económicos han crecido exponencialmente, aprovechando estas modalidades de pago y por esa razón, nació la necesidad de mantener el control de este tipo de instrumentos. En respuesta a eso, nace Datacrédito.

¿Qué es Datacrédito?

Datacrédito es una central de riesgo privada que se encarga de recolectar y segmentar información del comportamiento crediticio y financiero de los consumidores. Es considerada la principal y más importante del país e intercambia información con un sinnúmero de organizaciones.

En ella, se puede consultar la base de datos del historial crediticio de cada ciudadano en Colombia, que hayan adquirido una obligación. En esta plataforma, existen dos tipos de reportes que pueden ser cargados.

Tipos de reporte en Datacrédito

El reporte Datacrédito positivo, que refleja la responsabilidad que ha tenido el consumidor con el pago de sus obligaciones. Es como beneficio y aval al momento que solicite otros instrumentos financieros y servicios de gran importancia.
El reporte Datacrédito negativo, cargado a partir de moras en las obligaciones financiera o el no pago de algún servicio de telecomunicaciones u otro nicho habilitado para reportar ante esta central de riesgo.

¿Cuáles son las diferencias entre Datacredito y Procredito?

Aunque las dos son centrales, con funciones parecidas, los reportes Datacrédito se centran en las entidades financieras, de telecomunicaciones y servicios; mientras que Procrédito administra la base de datos de empresas comerciales. La primera, está regulada por la Superintendencia Financiera, mientras que la segunda, se encuentra vigilada por la Federación Nacional de Comerciantes (FENALCO).

Si su reporte o consulta está relacionada con temas comerciales, en este enlace puede acceder a la página principal de Procrédito y verificar su información.

¿Cómo saber si estoy reportado en Datacrédito?

Todas las personas que han adquirido un producto financiero u otro de los mencionados anteriormente, están reportados. Debemos recordar que los reportes positivos son beneficiosos y se cargan directamente desde las entidades hacia la central de riesgo; de modo que cualquier otra organización interesada en ti, pueda ver tus hábitos de pago.

En el caso de los reportes negativos, estos siempre deben ser notificados por parte de las entidades a los consumidores. En el caso de que no se le haya notificado de la mora y su correspondiente cargue en el sistema, puede ingresar a la página web oficial y consultar su información Datacrédito.

¿Cómo consultar Datacrédito gratis?

Con el lanzamiento de la nueva plataforma de pago, se ha dificultado el acceso virtual de consulta Datacrédito; puesto que no están obligados a reportar por internet. Sin embargo, lo que sí es obligatorio, es solicitar información a las personas que los soliciten a través de los canales regulares.

Cómo consultar gratis Datacrédito en puntos de atención

La consulta Datacrédito siempre estará disponible en las oficinas radicadas a nivel nacional, para todos los ciudadanos que deseen información sobre su estado crediticio y de forma gratuita. Solo deben acercarse con su documento de identidad y cualquier otro anexo que pueda serle de ayuda para resolver sus dudas e inquietudes.

Es recomendable ingresar a la página oficial Datacrédito, para hacer la solicitud de la cita y se pueda agilizar el trámite.

Cómo consultar Datacrédito gratis por PQRs

Para aquellas personas y empresas que no pueden acceder al servicio de atención al cliente, es posible realizar una consulta detallada de su historial crediticio de forma escrita. Tan solo debe diligenciar una carta, manifestando las razones que motivan su solicitud, con los datos personales y de contacto, agregando su firma, autenticada bajo notaría y una copia del documento de identidad.

Esta comunicación debe ser enviada a la oficina principal de Bogotá, anexando una dirección de correo electrónico para recibir las respuestas oficiales de parte de Datacrédito.

En el caso de que el solicitante sea una empresa, debe anexar adicionalmente la firma del representante legal, la copia del documento y NIT de la empresa.

Una vez que sea recibida la información en la oficina de Datacrédito Bogotá, la entidad iniciará el tratamiento del derecho de petición y emitirá una contestación en un lapso no mayor a 15 días hábiles.

Consultar gratis Datacrédito en línea

Aunque muy limitada, se puede obtener información del estado crediticio de forma virtual. Con este enlace, se logra acceder a una página de servidor antiguo, pero actualizado, en el que se puede realizar la consulta Datacrédito gratuitamente, pero los datos no son tan detallados como la consulta oficial.

Esta página estará habilitada para todos los ciudadanos colombianos y para aquellos extranjeros que posean Cédula de Extranjería, con una consulta mensual; siempre y cuando, estén registrados en la plataforma, a través de algún reporte de las entidades relacionadas a Datacrédito.

¿Cómo salir de Datacrédito sin pagar?

Existen algunas formas de que un reporte negativo en Datacrédito sea eliminado:

Existen algunas formas de que un reporte negativo en Datacrédito sea eliminado:
Mediante la eliminación automática de los datos, bajo norma legal, luego de 14 años de haber sido originado el reporte.
Cuando aún figure el reporte negativo por castigo, cuando ya se está a paz y salvo con la entidad que reportó la mora en la obligación.
Cuando haya habido suplantación de identidad.
Cuando la mora sea menor a 90 días y la deuda se encuentre entre los últimos 6 meses de pago, se puede solicitar una modificación en el plazo.
Iniciar un proceso de refinanciamiento de crédito.

En cualquiera de los casos, es necesario que el consumidor eleve un derecho de petición, manifestando los hechos del caso, la pretensión de que sea eliminado el reporte negativo y las bases legales que fundamentan su solicitud. Es recomendable que se asesore legalmente, para conocer la mejor forma de exponer su caso, de modo que la probabilidad de éxito sea mayor.

¿Puedo consultar si estoy reportado en Datacredito por cédula?

La respuesta es sí. Todos los datos reportados en Datacrédito, se administran bajo número de identificación; que, en el caso de personas naturales, es la cédula de ciudadanía. Puede acceder a dicha base de datos con las plataformas y servicios mencionados anteriormente y también con el módulo de consulta oficial promovido por la página oficial de la entidad: Datacrédito Virtual.

Datacrédito virtual: suscripción y planes

Esta central de riesgo, cuenta con una plataforma de suscripción, en la cual, los ciudadanos pueden registrarse y consultar al detalle el historial y puntaje crediticio que poseen. Este módulo de consultas es de pago y actualmente cuenta con 3 paquetes de acceso:

Plan perfil de crédito: ofrece el acceso al score de crédito (puntaje), el historial y la activación de alertas y monitoreo. Tiene un costo de $17.500 mensual.
Plan protégete: por un costo de $21.500 al mes, accede a los servicios del plan perfil de crédito y a seguros de Robo de Identidad y escaneo de información personal en internet.
Plan protección Premium: con el plan Premium, puedes aprovechar adicionalmente y por tan solo $23.500 al mes, un seguro antifraudes para tarjeta y asesoría legal completamente personalizada.

Se puede acceder a este módulo de consulta Datacrédito, a través de la página Mi Datacrédito. Solo debe registrar su tipo y número de documento, datos personales y de contacto, y la contraseña que desea utilizar para monitorear su cuenta. Este registro le permitirá ingresar al módulo de pagos PSE para consignar el monto de su plan y verificar con detalle, todo su historial crediticio.

¿Existen bancos que prestan dinero a reportados en Datacrédito?

Hay una gran lista de bancos y otras entidades financieras que, sin importar el reporte negativo que pueda tener el consumidor, le ofrecen sus productos y servicios. Pero es necesario acotar que, estas oportunidades, a veces traen consigo tasas de interés bastante altas en comparación con un producto crediticio normal.

Puede consultar en las diferentes entidades que ofrecen estos servicios y realizar la comparativa sobre cuál de ellos le conviene más a su necesidad.

Otros canales de atención de Datacrédito

Se han habilitado, para beneficio de los ciudadanos, una línea de servicio al cliente en la cual podrá obtener atención personalizada:

Datacrédito Bogotá: 5941194
Datacrédito Nacional: 0-18000-913376

Puede establecer comunicación a estas líneas y los asesores Call Center resolverán todas sus dudas e inquietudes con amabilidad.

Dirección de las oficinas de atención de Datacrédito

Actualmente, los puntos de atención disponibles son:

Oficina Datacrédito Bogotá-Transversal 55 No. 98 a – 66 local 215 – 216

Centro Comercial Iserra 100, Barrio La Castellana.

Horarios de atención

Lunes a viernes: 8.00 a.m. a 4:00 p.m.

Sábados: 9:00 a.m. a 1:00 p.m.

Oficina Datacrédito Cali-Calle 22N No. 6AN – 24 Torre B Oficina 301

Edificio Santa Monica Central

Horarios de atención

Lunes a viernes: 8.00 a.m. a 3:00 p.m.

Oficina Datacrédito Medellín-Cra 43A No. 1 A sur – 29 Of. 705.

Edificio Colmena, Barrio El Poblado.

Horarios de atención

Lunes a viernes: 8.00 a.m. a 11:30 a.m. y de 2:00 a 3:00 p.m.

Oficina Datacrédito Barranquilla-Calle 74 No. 56 – 36 Oficina 706

Centro Empresarial INVERFIN

Horarios de atención

Lunes a viernes: 8.00 a.m. a 11:30 a.m. y de 2:00 a 3:00 p.m.