Cómo consultar Datacrédito
Cómo salir de Datecrédito
Consulta tu Puntaje
Oficinas Datacrédito
Cómo consultar el puntaje de Datacrédito
Índice de Contenidos
En Colombia se ha cimentado una cultura de orden y responsabilidad en el ámbito financiero de los ciudadanos, a través de medios de control que exigen el cumplimiento cabal de todas las obligaciones adquiridas; de modo que esto facilite al consumidor, el acceso a productos, servicios y empleos de gran envergadura.
Una de estas formas de control establecidas, son las entidades financieras denominadas “centrales de riesgo”; las cuales, emiten para conocimiento público, un puntaje crediticio que muestra el grado de compromiso que el ciudadano ha tenido a lo largo de su historial financiero. Existen decenas de ellas que comparten funciones parecidas. Una de las principales, que alberga una gran cantidad de información de los consumidores, es Datacrédito.
Funcionamiento del puntaje crediticio
También llamados “score crediticio”, estos puntajes Datacrédito se basan en el reporte de cada una de las entidades financieras, de servicios y comerciales a quienes se les ha delegado la responsabilidad de actualizar constantemente las bases de datos de los movimientos financieros de sus clientes ante esta organización y ante la Superintendencia Financiera de Colombia.
El puntaje crediticio se determina por el pago constante y a tiempo de las obligaciones que se tengan. Cuando existen moras y exceso de créditos, el puntaje tiende a bajar; con el fin de mostrar que la posición económica del ciudadano no es muy estable y, por consiguiente, no debería confiarse en él para futuros préstamos monetarios u obtención de otros productos.
¿Qué es el score crediticio o puntuación de Datacrédito?
Tu puntuación de Datacredito, un número que puede variar entre 150 y 950, será la primera impresión que las entidades comerciales tendrán de ti. Si tienes una buena puntuación, se te concederán préstamos con la financiación más adecuada a tu situación económica.
En resumen, ese número calificará la forma en que ha cumplido (o no) sus obligaciones financieras, pero también tendrá en cuenta el tipo de obligaciones y productos que ha solicitado a lo largo de su historial.
Es importante que consulte periódicamente su puntuación con Datacrédito para conocer sus pagos, deudas y perfil financiero. Y así las compañías también usarán ese puntaje para ofrecerle crédito u opciones de pago.
Actualmente, el cálculo de esta puntuación se realiza a través de la inteligencia artificial. Y no sólo pueden calcular el número, sino que también pueden definir si alguien es capaz de pagar un préstamo y cuánto dinero se podría conceder, entre otras cosas.
Debes saber que cuantos más puntos tengas, mejores serán las condiciones que te ofrezcan las empresas. Cualquier número por debajo de 750 se considera una puntuación baja.
Recuerda que los bancos no te informarán, eres tú quien debe realizar la consulta.
Rangos del puntaje crediticio
Consultar el puntaje Datacrédito en línea
Actualmente, la empresa encargada de la central de riesgo Datacrédito, ha dispuesto para los ciudadanos una plataforma especializada en la que pueden ingresar y hacer la consulta de su score crediticio y su historial financiero de forma detallada; además de agregar funciones y servicios muy útiles para el consumidor, con el fin de crear en él una necesidad constante de generar y mantener un equilibrio en sus obligaciones.
Por medio del acceso a la página principal, podrá visualizar las diferentes suscripciones que le permitirán visualizar su puntaje Datacrédito. El monto de ingreso a las plataformas corresponde al servicio privado especial prestado por la compañía. Esto no quiere decir que el acceso a su información sea privada, puesto que puede acceder a ella de forma gratuita a través de los canales regulares que mencionaremos más adelante.
Sin embargo, este módulo de consultas bajo suscripción es mucho más sencillo y práctico; y no conlleva papeleo ni tiempos largos de espera.
Pasos para conocer puntuación Datacredito
Datacrédito ha creado una plataforma llamada MiDatacrédito para que todo usuario colombiano pueda acceder a su reporte de crédito desde cualquier dispositivo con acceso a Internet.
1. Acceder al sitio Midatacredito.com
Para empezar, vaya al sitio web de MiDatacrédito y haga clic para registrarse.
2. Formulario de registro
A continuación, pasará a un formulario, que deberá rellenar con su tarjeta de ciudadanía, nombre y apellidos, dirección de correo electrónico y nuevas contraseñas para entrar en el sistema.
3. Módulos de suscripción de Datacrédito
Luego debe elegir un plan de suscripción. Para consultar puntaje Datacrédito, puede solicitar 3 paquetes de suscripción distribuidos a través de la página web de la central de riesgo, los cuales pueden ser pagados con tarjeta de crédito o a través del módulo de pagos PSE.
Acceso al puntaje Datacrédito y su historial financiero por un monto de 17.500 C.O.P. mensual. También permite al usuario crear alertas de nuevos reportes por mora e incumplimientos.
Es un plan con acceso a todo lo anteriormente mencionado con 4.000 C.O.P. adicionales, agrega un seguro contra suplantación de identidad y permite la búsqueda de su información personal en internet.
Con este paquete, se puede disfrutar de un seguro para tarjetas de crédito y acceso a la plataforma de asesorías legales; gestionado por una plantilla de profesionales financieros de la empresa. Esta suscripción tiene un costo de 23.500 C.O.P al mes.
Cómo ingresar a la plataforma para consultar el puntaje de Datacrédito
El ingreso al módulo para consultar puntaje de Datacrédito se realiza al ingresar sus datos personales y de contacto.
Luego de pagar el tipo de suscripción elegida, podrá ver toda su información reflejada en el sistema; en la que encontrará todos sus productos adquiridos y reportados por las entidades emisoras, su score crediticio y los reportes positivos o negativos registrados en la central de riesgo.
¿Qué es una claificación A en Datacredito?
La facilidad de que disponen los banqueros y directores de entidades financieras para reconocer el perfil de una parte incumplidora es un tipo de clasificación denominada según el nivel de riesgo que supondría iniciar algún tipo de financiación con una persona o empresa.
Una calificación A significa que usted representa un riesgo crediticio normal: ha cumplido con la estructura, el calendario y los formularios para la cancelación de sus deudas y esto significa que tiene derecho a beneficios futuros.
Desafortunadamente, no siempre es así:
Tipos de calificación en Datacrédito Colombia
Cómo subir su puntuación en Datacredito
No sólo es importante saber hacer la consulta. Si su puntaje no es favorable, tendrá que aprender las estrategias para subirlo.
Estrategias para aumentar el puntaje de Datacredito
Lo primero y más importante que debe hacer para mantener un alto puntaje es acostumbrarse a pagar todos sus productos, servicios y préstamos a tiempo. Si ha pasado por un momento difícil pero se está recuperando y asentando, recuerde que Datacrédito tardará unos meses en reajustar su perfil y su puntuación. Lo importante es que mantenga su registro.
Además, los productos y servicios a los que se accede son variados y diversos. Las empresas lo interpretan como inteligencia financiera: en teoría conoce las diferentes necesidades de los distintos productos y servicios, y esto le convertiría en alguien “idóneo” para seguir solicitando un crédito, por ejemplo.
El caso más claro para que usted entienda mejor es que es más positivo tener una tarjeta de crédito y un crédito de inversión gratis que tener seis tarjetas de crédito y siempre llegar a sus límites.
En definitiva, analice au perfil financiero, intente comprender qué factores se tienen en cuenta a la hora de iniciar un negocio y pruebe diferentes estrategias para mantenerse al día y que esto le dé una mejor puntuación.
Otras formas de consultar el puntaje de crédito gratis
La información financiera y crediticia de las centrales de riesgo es completamente gratuita y no debe ser visto como obligatorio, el pago de la suscripción para que el consumidor acceda a ella.
La información financiera y crediticia de las centrales de riesgo es completamente gratuita y no debe ser visto como obligatorio, el pago de la suscripción para que el consumidor acceda a ella. Por eso, están habilitados 3 canales de atención regulares para que el ciudadano pueda solicitar información completa y detallada de su puntaje Datacrédito ante la entidad.
El primero de ellos es la consulta virtual, el segundo la atención personalizada en las oficinas de Datacrédito y el tercero, es remitiendo un derecho de petición para consultar el score crediticio.
Consulta online del puntaje crediticio
Datacrédito posee una base de datos actualizada a la que se puede acceder a través de este enlace. En él, se puede acceder con el número de identificación, los datos personales y de contacto. Al llenar el formulario, se enviará una notificación de verificación al correo electrónico que fue suministrado en el transcurso de 24 y, posteriormente, podrá ingresar al sistema y consultar el puntaje Datacrédito.
Si en su bandeja de entrada no figura el correo, debe revisar en su bandeja de Spam. Esta plataforma es un poco antigua, así que el registro debe realizarse sin errores para no tener inconvenientes al ingresar. Las consultas en esta web, solo están habilitadas una vez al mes para cada ciudadano.
Consultar puntaje crediticio con un derecho de petición
También se encuentra habilitado el servicio de consultas a través de comunicaciones escritas; que deben ser enviadas mediante solicitud escrita y con firma autenticada a la dirección de la oficina principal de Bogotá, con datos personales y de contacto del solicitante y los documentos anexos necesarios para realizar la consulta.
Esta correspondencia es recibida y radicada por funcionarios de la entidad; quienes se encargan de hacer la verificación inicial de validez de documentos para, posteriormente, dar una respuesta dentro de los 15 días hábiles legales para la emisión de una contestación formal. Si la consulta se hará a nombre de una empresa, los documentos deben ir acompañados de todo anexo necesario y relacionado con la titularidad del solicitante. Si los funcionarios determinan que lo remitido no es suficiente, se lo comunicarán al cliente.
Consultar su puntaje crediticio es indispensable
Toda persona que haya adquirido un producto financiero, de servicios o comercial, y tenga conocimiento de que su información ya se encuentra reportada en la plataforma; debe estar en constante revisión de su historial crediticio y de su puntaje Datacrédito, con el fin de evitar inconvenientes futuros, resolver inconsistencias que puedan llegar a presentarse y saber a qué tipos de productos financieros puede acceder en el futuro.
De llegarse a presentar un reporte negativo, este debe ser evaluado, tanto por el consumidor, como por algún asesor legal o financiero que pueda asesorarle en el manejo de la mora que esté presentando. Y si, por otro lado, el cliente se encuentra inconforme con la información suministrada por la central de riesgo, debe establecer comunicación directa con el equipo de servicio al cliente mediante comunicación escrita.
Porque todos los ciudadanos, así como tienen el deber de cumplir con sus obligaciones, también conservan el derecho a que su información pública sea veraz.
Puntos de atención Datacrédito
En las principales ciudades del país, se puede acceder a la información completa de su puntaje crediticio en las oficinas de Datacrédito. El consumidor debe acercarse con su documento de identidad personalmente; pero en el caso de que desee enviar un apoderado, este debe poseer una autorización autenticada bajo notaría, anexando una copia de cédula del poderdante.
Esto también aplica cuando la información a consultar es de un ciudadano que ha fallecido. Deben suministrarse el acta de defunción, la copia del documento de identidad y otro que sirva de garante sobre la filiación sanguínea o responsabilidad sobre la información del ciudadano difunto.
Las oficinas y sus respectivas direcciones son:
- Datacrédito Bogotá: Tv. 55 #98a-66, local 215 – 216, Centro Comercial Iserra 100, Barrio La Castellana.
- Datacrédito Cali: Cl. 22 N # 6NA-24, Torre B, Oficina 301, Edificio Santa Mónica Central.
- Datacrédito Medellín: Cra. 43a #a Sur-29, Of. 705, Edificio Colmena, Barrio El Poblado.
- Datacrédito Barranquilla: Cl. 74 #56-36, Oficina 706, Centro Empresarial INVERFIN.